פרסומת

אפליקציות תשלום - סקירת ביט, פייבוקס ופפר וההבדלים ביניהם

סקירת אפליקציות התשלום הפופולריות בישראל, ההבדל בין ביט, פייבוקס ופפר, היתרונות והמגבלות בשימוש בהן, איך הן פועלות ומה ההבדלים ביניהן ומפגש אירוח של נציג פייבוקס שהסביר מעט בהרחבה על האפליקציות ודרכי פעולתן.

נושאי השיעור

  1. מהן אפליקציות תשלום
  2. מהם הההבדלים בין ביט, פיי או פייבוקס? איזו אפליקציית תשלומים הכי מתאימה לכם?
  3. אבטחת אפליקציות תשלום
  4. סקירת אפליקציות התשלום הגדולות.

* מתחת לסרטוני המפגשים ניתן לקרוא את סיכום עיקרי הדברים שנאמרו בשיעורים.

התקנת האפליקציות

יש להיכנס לחנות "גוגל פליי" (באנדרואיד) או "AppStore" באייפון ולחפש שם את שם האפליקציה שברצונכם להתקין. לאחר שמצאתם את האפליקציה יש ללחוץ על התקנה / Get והאפליקציה תותקן על גבי המכשיר.

מי עומד מאחורי האפליקציות?

את האפליקציות פתחו הבנקים הגדולים. מאחורי כל אפליקציה עומד בנק שפיתח ומפיץ אותה, אבל זה בקושי מורגש משום שהבנקים מעוניינים ככל הנראה ליצור תדמית חיובית לאפליקציות ולנטרל מחשבה על אינטרסים סמויים.

מפגש 3 - הדגמת שימוש בביט ופפר וסיכום השיעורים

מפגש 2 - שיחה עם נציג פייבוקס על האפליקציות

מפגש 1 - סקירת אפליקציות התשלום הפופולאריות

איך האפליקציות עובדות

  • הרעיון הכללי הוא לאפשר לשלם באשראי גם לאנשים פרטיים.
  • האשראי נדרש בשביל להעביר את הכסף ואילו פרטי הבנק נדרשים בשביל לקבל את הכסף.
  • כל האפליקציות עובדות באמצעות חיבור לבנק ולכרטיס אשראי עבור תשלומים, וזיכויים אל כרטיס האשראי.
  • כולן עובדות עם רשימת אנשי הקשר שבמכשיר – שולחים כסף דרך מספר הסלולרי של מי שאתם רוצים לשלוח אליו את הכסף, למעט כשמדובר בגוף עסקי. 
  • המקבלים צריכים לאשר את התשלום (בתוך כ3 ימים מתבטל התשלום אם לא אושר).
  • לפני כל העברה, האפליקציה מוודאת על ידי ססמא / טביעת אצבע שאנו הבעלים.
  • האשראי לא נשמר באפליקציה. זה עובר הצפנה שגם חברת ביט/פייבוקס/פפר בעצמה לא יכולה לדעת את הפרטים. 
    כלומר, לאף אדם בתהליך, גם אם השרתים נפרצים לא יהיה את הנתון הזה. וכאמור, זה מבוטח.
  • כל האפליקציות דורשות הזנה של ת"ז, זאת על מנת שלא נשתמש בכרטיס אשראי של מישהו אחר.
    לכן ניתן לחבר רק כרטיס אשראי שמחובר לת"ז שהוזנה לאפליקציה). 
  • גובה העמלות – שקל וחצי – שקל שמונים. בסכומים קטנים זה פחות משתלם (שני שקל עמלה על 10 ש"ח למשל)
  • בסוף השנה ייכנסו לישראל ענקיות טכנולוגיה כמו גוגל, אפל ואמזון שיהוו ככל הנראה תחרות בתחום
  • חברות האשראי יצאו עם אפליקציות מיוחדות שמאפשרות תשלום בעזרת הטלפון כמו Anypay של ישרכארט , או כאל-PAY –  מורידים את האפליקציה ומחברים אשראי, מצמידים את הטלפון למסוף וכך משלמים. עובד נכון להיום רק באנדרואיד. 

יתרונות האפליקציות

  1. חינמיות
  2. תשלום מיידי ופשוט של כסף בין אדם לאדם, כתחליף למזומן. 
  3. עסקים עושים בהן שימוש כדי לקבל כסף מלקוחות.
  4. חוסכות את הצורך לחפש את הסכום המדויק במזומן

* העוסקים צריכים להזדהות מול הבנק, אם סך ההכנסות שמתקבלות מהאפליקציה בשנה גבוה מ-50 אלף שקל.

מה ההבדל בין אפליקציית תשלום לתשלום בכרטיס אשראי

  1. כרטיס אשראי מאפשר תשלום לעסקים.
    אפליקציות תשלום מאפשרות העברה לאדם פרטי.
  2. פרטי האשראי נשארים לפעמים אצל בעלי העסקים.
    באפליקציות תשלום פרטי האשראי לא מועברים
  3. באפליקציות התשלום מקבלים את התשלום באופן מיידי.

אבטחה

באפליקצית תשלומים האשראי נשמר בשרתים של האפליקציה ולא במכשיר.

לא ניתן למחוק את האשראי,  הוא נשאר במערכת. אבל בכרטיסי אשראי יש ביטוח מחברת כרטיסי האשראי במקרה של גניבה.

אפליקציות נוספות

  • Anypay – שירות תשלומים ללא מגע מהמכשיר הסלולרי (ישראכרט) – דורש NFC
    מסופון לסליקת אשראי עם תמיכה בתקן EMV. בנק ישראל חייב את כל בתי העסק בישראל להחליף את המסופונים הישנים למסופונים החדישים
  • PayPal – אפליקציית תשלומים בינלאומית

התכונות של אפליקציית bit

  1. חינמי
  2. תשלום קבוצתי: יש. אפשר לשמור סכום בקבוצה, ולמשוך בבת אחת.
  3. אין חלוקה לתשלומים / הו"ק (בעתיד צפוי להיות)
  4. לא חייבים לצרף את המוטב לרשימת אנשי הקשר. לחצו על "העבר", ופשוט הזינו את המספר.
  5. רשתות שמאפשרות תשלום בביט: דומינוס פיצה, מחסני חשמל, AM:PM, וואלה שופס, קסטרו, שלמה סיקסט ועוד.
  6. ״שליחת מתנה״ – בעזרת BUYME (חנות מתנות אינטרנטית)

עמלות על קבלת כסף בביט

  1. לקוחות הפועלים לא ישלמו עמלות. 
  2. לקוחות של בנקים אחרים שמשתמשים באפליקציה, צפויים לשלם עמלת עו"ש על כל תשלום שמתקבל בחשבון הבנק – בהתאם להסדר מול הבנק.

 

התכונות של אפליקציית PayBox

  1. חינמי
  2. הייחודיות היא בעיקר תשלומים קבוצתיים – פייבוקס מאפשרת לשמור את הסכומים המתקבלים מקבוצה בקופה, ואז למשוך אותם בבת אחת – פעולה שמשתקפת גם לשאר חברי הקבוצה.
  3. אין חובה לחבר אשראי או חשבון בנק
  4. אי אפשר להחזיק יותר מ25000 שח בו זמנית
  5. רק בפייבוקס ניתן למשוך כסף בחזרה לכרטיס אשראי – ללא עמלות. (קורה בתוך 5 ימי עסקים).
  6. אין תשלומים או הוראות קבע.
  7. האפליקציה היחידה שיש לה גם ממשק אינטרנטי נגיש ממחשב
  8. אפשר להטעין רב-קו באמצעות האפליקציה (hopon), וכן יש הסדרים עם עמותות שונות.
  9. "אריזת מתנה" – כשמעבירים כסף, ניתן "לארוז" אותו במתנה לפי נושאים – בר מצווה, חתונה וכן הלאה – והוא יקבל את זה עם אנימציה. 
  10. אפשר לבטל תשלום אם נשלח לאדם לא נכון, כל עוד לא אישר. 

עמלות על קבלת כסף בפייבוקס

גם לקוחות דיסקונט עדיין ישלמו עמלה משום שלכאורה אין צורך גם למשוך את הכסף.

העובדה שהכסף נצבר בקופה באפליקציה, ולא עובר לחשבון הבנק בנפרד בכל פעם, חוסכת את הצורך בתשלום עמלת עו"ש על כל פעולה כזו (תלוי בהסדר מול הבנק). אפשר למשוך את הכסף מהקופה לחשבון הבנק מתי שרוצים. 

התכונות של אפליקציית פיי (Pay)

  1. חינמי
  2. יש אפשרות של תשלום קבוצתי
  3. יש אפשרות של חלוקה לתשלומים – בעלי העסקים מקבלים את התשלום באופן מיידי, והמשלמים יכולים לחלק את העסקה לתשלומים, ללא ריבית (עד 5 תשלומים).
  4. ניתו להגדיר הוראת קבע חודשית לבעלי מקצוע – מורים פרטיים וכו'. אפשר לבטל את הוראת הקבע בכל רגע.

עמלות על קבלת כסף בפיי

  1. לקוחות לאומי לא ישלמו עמלות. 
  2. בעלי חשבונות בבנקים אחרים שמשתמשים באפליקציה, צפויים לשלם עמלת עו"ש על כל תשלום שמתקבל בחשבון הבנק, בהתאם להסדר מול הבנק.

 

אהבתם? עשו לנו 👍 בפייסבוק וקבלו הודעה על שידורים חיים שלנו בפייסבוק.

זהו לבינתיים ורצינו לומר גם כל הכבוד! אנחנו גאים בכם.

שיתוף ב whatsapp
שיתוף בוואטסאפ
שיתוף ב facebook
שיתוף בפייסבוק

חדש!

בוט ללימוד השימוש בסמארטפון

מעוניינים ללמוד עצמאית דרך וואטסאפ? בדיוק בשביל זה פיתחנו את הבוט ששולח לכם הודעות מוכנות מראש בהתאם לנושאים שברצונכם ללמוד.  הכל בחינם ללא עלות. 

 

אנחנו גם בפייסבוק

קבלו הודעות על שיעורים חדשים, עדכונים על שידורים חיים ועוד דרך עמוד הפייסבוק שלנו. כל מה שצריך זה לעשות לנו "לייק"